康涅狄格州和堪萨斯州最近加入 加利福尼亚, 纽约, 佛罗里达, 犹他州, 弗吉尼亚，并且 格鲁吉亚 制定法律，要求贷方为某些金年会金字招牌诚信至上交易提供类似于消费者的融资披露信息. 与其他司法管辖区一样; 所谓的“”;贷款的商业真理” 法律, 康涅狄格州和堪萨斯州;新颁布的法律涵盖, 至少, 传统商业目的贷款, 连同应收账款融资, 因式分解, 和商家预付现金.
两项法律均于 7 月 1 日生效, 2024, 但康涅狄格州采取了“”;无操作位置” 要求公司在 9 月份之前金年会金字招牌诚信至上所需的披露信息. 30, 2024.
此 GT Alert 旨在提醒行业参与者注意这些要求此类披露的州法律的变化，并且, 可能, 在国家监管机构注册.
康涅狄格州
SB 1032, 金年会金字招牌诚信至上登记和披露法, 需要&ldquo的提供者;基于销售的融资” 自 7 月 1 日起向商业借款人提供信息披露, 2024, 并在 10 月之前在康涅狄格州银行部注册. 1, 2024.
法律定义了“”;基于销售的金年会金字招牌诚信至上” 作为“”;随着时间的推移，接收者向提供商偿还的交易 (A)，占销售额或收入的百分比, 其中付款金额可能会根据接收者的销售额或收入而增加或减少, 或 (B) 根据固定付款机制，该机制提供对帐流程，将付款金额调整为销售额或收入的百分比.” 至少, 该术语带来应收账款金年会金字招牌诚信至上, 因式分解, 以及其范围内的商家预支现金.
显着, 披露和登记要求仅适用于金额不超过 250 美元的基于销售的金年会金字招牌诚信至上,000. 此外, 法律免除以下实体的要求：
- 任何银行, 州外银行, 银行控股公司, 康涅狄格信用合作社, 联邦信用合作社, 州外信用合作社, 或任何子公司或附属机构, 按照适用的康涅狄格州法律的定义;
- 作为 SB 1032 规定豁免实体的技术服务提供商的任何人, 只要技术服务提供商不参与豁免实体进行的金年会金字招牌诚信至上交易或从中获利;
- 受联邦农业信贷法监管的贷方;
- 任何提供或代理以不动产为担保的金年会金字招牌诚信至上交易的个人或提供商;
- 延长或代理租赁的任何个人或金年会金字招牌诚信至上, 如适用的康涅狄格州法律所定义;
- 任何延长或代理购买款项义务的个人或金年会金字招牌诚信至上, 如适用的康涅狄格州法律所定义;
- 12 个月内在康涅狄格州开展金年会金字招牌诚信至上交易不超过 5 次的任何个人或提供商;
- 任何根据至少 50 美元的金年会金字招牌诚信至上协议或商业开放式信贷计划签订的金年会金字招牌诚信至上交易进行延期或经纪的个人或提供商,000, 其中接收者是 (i) 经销商, 如适用的康涅狄格州法律所定义, 或此类经销商的附属机构, 或 (ii) 机动车辆租赁公司, 或该公司的关联公司; 或
- 任何提供或代理与销售其制造的产品或服务相关的金年会金字招牌诚信至上交易的个人或提供商, 许可证, 或分发, 或其母公司, 子公司, 或附属制造商, 许可证, 或分发.
披露要求
自 7 月 1 日起, 2024, 非豁免金年会金字招牌诚信至上提供商和金年会金字招牌诚信至上经纪人在康涅狄格州提供特定融资要约时必须提供以下披露：
- 金年会金字招牌诚信至上总额;
- 支付金额;
- 财务费用；
- 还款总额;
- 定期付款所需的预计时间段;
- 付款金额和频率, 或付款时间表以及每月平均预计付款金额;
- 财务费用中未包含的所有其他潜在费用和收费的说明;
- 如果收款人预付还款金额，则收款人需要支付的任何财务费用, 有一些排除情况;
- 任何额外费用, 尚未包含在财务费用中, 如果收款人预付还款金额;
- 抵押要求或担保权益的描述;
- 提供商是否会从融资金额中直接向金年会金字招牌诚信至上经纪人支付赔偿金，以及, 如果是的话, 赔偿金额; 和
- 如果提供者要求接受者还清同一提供者现有金年会金字招牌诚信至上的余额, 用于偿还现有金年会金字招牌诚信至上部分的新金年会金字招牌诚信至上金额，其中包括需要支付的预付款费用以及续订时未免除的任何未付利息费用.
康涅狄格州银行业部在 7 月 1 日之前几周发布了指导意见和金年会金字招牌诚信至上披露表, 2024, 生效日期并发出“”;无操作位置,” 声明不会对提供商采取强制措施;未能按照要求披露 7 月 1 日至 9 月期间发布的金年会金字招牌诚信至上具体要约. 30, 2024. 提供商截止 10 月. 1, 2024, 遵守披露要求, 与此类提供商必须向银行业部注册才能开展此类活动的日期一致.
请注意，所需的具体披露信息可能会根据金年会金字招牌诚信至上交易的具体情况而有所不同. 确保合规, 市场参与者应考虑查看 SB 1032 的全文并咨询法律顾问，以确定任何适用金年会金字招牌诚信至上交易所需的确切披露.
注册要求
康涅狄格州银行业部最近通过全国多州许可系统发布了申请 & 金年会金字招牌诚信至上经纪人注册和金年会金字招牌诚信至上提供商注册的注册处 (NMLS). 申请相对简单，除了公司 MU1 表格中包含的内容外，不需要提供者提交太多补充信息. 提供商可能希望尽快提交申请, 因为州政府将要求所有非豁免提供商在 10 月之前向银行部注册. 1.
堪萨斯州
堪萨斯州颁布 SB 345, 7 月 1 日生效的金年会金字招牌诚信至上披露法, 2024. 如前身国家的法律, 堪萨斯州法律要求金年会金字招牌诚信至上提供商向收到“”的企业披露信息;金年会金字招牌诚信至上交易”; 完成交易之前或之时的此类融资的条款. 法律定义了“”;金年会金字招牌诚信至上交易”; 作为“”;任何商业贷款, 应收账款购买交易和商业开放式信贷计划（当交易为商业目的交易时）.” 康涅狄格州法律就是这样, 至少, 该术语似乎带来应收账款融资, 因式分解, 以及其范围内的商家预支现金.
重要, SB 345 仅要求披露金额为 500 美元的金年会金字招牌诚信至上交易,000 或更少, 并且它不包括注册要求. 此外, 法律免除以下实体和交易的披露要求：
- 任何作为存款机构的金年会金字招牌诚信至上, 如适用的堪萨斯州法律所定义, 或其母公司或子公司或服务公司，(1) 由存款机构拥有和控制，并且 (2) 受联邦银行机构监管;
- 作为受联邦农业信贷法监管的贷款人的任何金年会金字招牌诚信至上;
- 根据适用的堪萨斯州法律获得货币转移许可的任何金年会金字招牌诚信至上;
- 12 个月内在堪萨斯州完成不超过 5 笔金年会金字招牌诚信至上交易的任何提供商;
- 金年会金字招牌诚信至上交易 (1) 以不动产为担保; (2) 租约; 或 (3) 作为抵押品的全部或部分价格或为使企业能够获得此类抵押品的权利或使用此类抵押品而提供的价值（如果如此使用该价值）而产生的购买资金义务; 和
- 收款人为机动车经销商或汽车租赁公司的金年会金字招牌诚信至上交易, 或机动车辆经销商或汽车租赁公司的关联公司或此类公司的关联公司，根据至少 50 美元的商业贷款或商业开放式信贷计划,000 或由某人提供的与其制造的产品或服务的销售或租赁有关的金年会金字招牌诚信至上交易, 许可证, 或分发或其母公司或任何此类母公司;直接或间接拥有和控制的子公司制造, 许可证, 或分发.
披露要求
自 7 月 1 日起, 2024, 参与“”的实体;金年会金字招牌诚信至上交易”; 在堪萨斯州必须向潜在借款人提供以下信息：
- 金年会金字招牌诚信至上的资金总额;
- 已支付的资金总额;
- 付款总额；
- 金年会金字招牌诚信至上总成本;
- 方式, 频率, 以及每笔付款的金额（或预计金额）; 和
- 是否有与付款相关的任何费用或折扣.
如果交易构成“”;金年会金字招牌诚信至上便利,” 那么只需提供一项披露. SB 345 定义了术语“;金年会金字招牌诚信至上便利” 指提供商;根据协议规定在一段时间内向收款人购买多笔应收账款的计划，该协议规定了管理该设施使用的条款和条件.” 结果, 某些保理或应收账款融资交易可能只需要单项披露, 取决于交易的结构.
国家尚未发布披露表模板, 并且 SB 345 不要求披露信息由接收者签名. 相应, 看来，用于遵守其他地方类似要求的金年会金字招牌诚信至上披露模板可能满足 SB 345 的要求, 只要模板包含上述最少信息.
外卖
加强金年会金字招牌诚信至上交易监管仍然是许多州关注的焦点, 更多的州可能会在即将举行的立法会议上颁布类似康涅狄格州和堪萨斯州颁布的法律. 下一个“;贷款的商业真理” 法律可能颁布于 伊利诺伊州, 马里兰州，并且 密苏里州, 已为即将召开的立法会议提出了此类法律. 鉴于其他州的事态发展, 这些法案可能会以类似于前身国家颁布的法律的措辞获得通过.